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供應鏈金融服務

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供應鏈金融

國內信用證解析

國內信用證:有條件的付款承諾(跟單)

銀行承兌匯票:無條件的付款承諾(光票)

押匯:發放流動資金(直接支付)

議付:貼現

福費庭:票據賣斷

打包放款:發貨前的融資

轉讓:背書(國內信用證禁止轉讓)

即期付款:5個工作日付款

延期付款:5個工作日承諾付款,到期支付

發票:增值稅發票聯正本

運輸單據:公路鐵路、內河、空運、海運單據、郵政、貨物收據

國內信用證集資金結算、信用保證、貿易融資多種功能,替代高風險流動資金貸款,解決申請人流貸需求


圖解流程



我們為何要大力推廣國內信用證?

第一:國內信用證:采用代付形式出賬融資,轉化利差為中收

收益測算:20億元 期限半年 融資價格4.86% FTP:3.5% 代付:3.0%
貸款創利:20億*(4.86%-3.5%)/2-20億*4.86%/2*5%=1360萬(利息收入)-243萬(營業稅)=1117萬

國內證:20億*(4.86%-3.0%)/2-20億*(4.86%-3.0%)/2*5%=1860萬(中間業務收入)-93萬(營業稅)=1767萬


還需考慮的因素:
1,貸款額度以及價格是否可以執行?
2,操作手續是否便利?
3,受益人是否可以繼續營銷?
4,費用配比是否合適?
(以上測算為舉例說明,不代表目前形勢)


企業為何選擇使用國內信用證?

1,買賣雙方的博弈:先款后貨?先貨后款?
2,宏觀經濟的變化:銀根縮緊,融資困難;
3,改善報表的需求:或有負債,不入報表;
4,體系的不斷完善:各行認可,十行互委;
5,額度的相對擴大:風險度低,單據控制;

全轄實現國內信用證業務總量1078億元,融資額680億元,實現中間業務收入4.4億元。
國內信用證使用堅持原則:
1,產品的適用性 2,交易的合理性 3,貿易的真實性

對申請人(買方)的好處
1、開立階段屬于或有負債,表內融資變為表外融資,改善報表。(上市公司)
2、買方利用銀行信用提取貨物,規避交易風險,嚴格控制交貨期、產品質量,提早獲得發票等(公平交易)

3、靈活實現流動資金安排,占用申請人的貿易融資額度,擴大融資能力(中小企業)


對受益人(賣方)的好處
1、便利的再融資,靈活的付息、計息方式,便于財務成本的控制(議付、代付、賣方押匯、買方付息、福費庭)
2、收到信用證,獲得銀行信譽的收款保障。高質量的應收賬款(規避一定的商業風險)
3、更低的管理成本,議付無需額度支持,隨時提用(適用性廣泛)


二:國內信用證已有模式解析


模式一:6000萬傳動產融資方案








模式二:背對背出口信用證+國內信用證




模式三:未來貨權 + 國內證信用證



模式四:內外結合開發模式




三:國內信用證面臨問題


我們面臨的挑戰
監管力度加大代付納入貸款規??刂?br/>風險資本上升類似貸款類風險權重
以代付拉動的國內信用證產品何去何從?

國內信用證同樣有機遇有對策
便利的再融資,多樣靈活方式轉換形式,較多償付、福費廷
TSF方式撮合企業間交易,滿足企業不同層面需求
創新資金出口逐步形成,并加大實踐力度(信托理財產品獲批,北京金融交易所已掛牌)


四:國內信用五種新模式


新模式一:買方代付--國內證償付



方案說明:信用證為假遠期信用證,即延期付款信用證,但信用證指定償付行,受益人通過開戶銀行或議付行委托收款,在單證相符或單據有不符點但申請人接受不符點時,我行作為開證行確認付款后授權償付行即期向受益人或議付行進行償付,償付利息或費用由申請人承擔。借鑒國際信用證償付慣例


方案要點:
1,假遠期:遠期信用證允許受益人即期索匯,融資成本由申請人承擔。多用于境外融資成本較高時。
2,償付:銀行間的資金安排。開證時即對代理行進行償付授權。議付行向償付行索償,并通知開證行。多用于保兌信用證項下。

業務核心:國內信用證項下:延期付款記賬。即期償付
業務提示:延期付款確認時保證金不得釋放


國內證融資產品新模式二:賣方代付-代理福費廷


案例起源:內蒙古XX煤炭集團有限責任公司通過其股份公司銷售煤炭
交易方式:現款現貨 付款方式較為靈活
我行授信:5億元綜合授信 流貸款上浮30%,銀票40%保證金,合理的交易需求,未禁止關聯交易
交易方式:股份公司向集團采購煤炭,銷售給電廠
進展情況:股份公司向集團采購使用國內證+180天賣方代付

20%保證金
         開證手續費:0.15%
         委托收款:0.125%
         股份公司向電廠銷售(延期付款國內證)


營銷結果:在現金、銀票以外,公司接受了新的結算方式
        (接受了下游電廠開立的延期付款國內信用證)


核心思想:借鑒國際福費廷模式,規避代付限制,實現中收。
三種方式:自營、轉賣、代理、(可議付延期付款信用證、付款確認)
代理方式:賣方委托我行以自身名義將經開證行確認后的債權轉讓
          給包買行。我行體現為中間業務收入
包買銀行:匯豐銀行、中國銀行、花旗銀行、蒙特利爾、華僑銀行、口行


上篇案例:內蒙古XX煤炭集團公司、采用代理福費廷操作順利
1,通過其子公司向集團采購煤炭 開證2.22億元
2,累計交單1.7億元,均辦理了代理福費廷業務 中收200萬


業務提示:國內證福費廷二級市場處于起步階段,參與者多為國際業務較為經驗的外資銀行以及中國銀行、中國進出口銀行。其中口行由于無法操作人民幣票據買斷(銀票、商票)業務,分部可積極與當地口行聯系,拓展福費廷業務合作渠道。福費廷業務達到105.02億


國內證融資產品新模式三:TSF-中間商融資方案


方案描述:國內信用證中間商融資方案,借鑒國際貿易的運作方式,將其運用在國內貿易中。利用大企業的閑余資金,通過在貿易環節中嵌入資金提供者作為中間商,由中間商用自有資金即期付款后向買方遠期收款,達到向客戶融資的目的,解決我行無法提供融資的困難,同時通過國內信用證項下的付款確認,為中間商的資金提供內在的還款保障。


業務核心:中間商替代了代付行  



背景介紹
A公司天津XX能源公司,融資需求旺盛,無法出賬。
B公司國有大型企業下屬貿易公司,資金充裕,融資渠道通暢,但缺乏業務。(財務公司拆借資金成本為基礎利率7折)
C公司中海油下屬三產企業,為A公司供應柴油。


A公司與B公司簽署貨物買賣合同,向我行申請開立延期付款國內信用證給B,付款期限半年.B與C簽訂貨物買賣合同,即期現金支付。(發貨后15天內現金支付)
B公司開立發票給A,C發貨給A,運輸單據通過B交單,我行延期付款確認后,B支付資金給C.


營銷要點:可擴大中間商的交易規模,即多創造了1倍的GDP
貿易合同、發票嵌入交易,合法性顯而易見. 業務操作無任何瑕疵,獲取高于同期存款利率的低風險業務收益。


操作簡單:開證、到單、付款確認即可完成交易。
目標客戶:資金充裕、營業收入考核壓力、對風險控制較高的大型國有企業。


國內證融資產品新模式三:TSF-國內證應收賬款方案


賣方作為國內信用證的受益人(資金需求方)在開證行確認付款之后將應收賬款權益轉讓給受讓人(資金提供方)。雙方簽署應收賬款轉讓協議之后,向我行(議付行或委托收款行)發出指示,我行確認在收到開證行付款后將款項劃轉給受讓人(資金提供方)。

業務核心:受讓人替代了包買行


國內證融資產品新模式四:TSF延伸-國內證應收賬款轉讓業務項下開證行確認付款的應收賬款質押低風險授信業務

TSF的重點要找到資金提供方 資金盈余企業在哪?如何配套TSF?


業務核心:
1,為企業創造資金 (遲付、早收,沉淀)
2,無風險套利方案中的固定收益部分為人民幣存款利率,通過TSF方案嫁,提高此項目的收益率。
解決方案:


1、應收賬款轉讓質押+跨境人民幣信用證:利用境內資金價格差異獲取收益
2,應收賬款轉讓質押+開立銀行承兌匯票:替代票據業務保證金,不影響企業的正常采購(是否獲得資金收益需對比企業交易條件)
3,應收賬款轉讓質押+美元押匯/代付:辦理美元貸款或押匯等表內外融資(需考慮我行存貸比、短期外債指標隱私)


國內證融資產品新模式五:批量資金出口

1,國內信用證收益權專項資產管理計劃(信托計劃):與公司部合作,100億產品額度已經獲得總行授信評審部批準。(對公對私均可購買)
2,國內信用證應收賬款收益權轉讓交易:與北京金融資產交易所合作,我部已經成為該所會員,首筆交易已經于2012年2月27在北金所掛牌,信用證金額:2045.8萬元,轉讓標的金額:2147.6667萬元,期限90天。(對公機構購買)

3、基金公司、保險公司、資產管理公司正在進一步溝通推進中。


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